Главное Свежее Вакансии   Проекты
😼
Выбор
редакции
489 0 В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем

Как быть, если вас заподозрили в отмывании преступных денег

Советы, которые помогут в случае неприятностей с печально известным 115-ФЗ от эксперта по развитию бизнеса «Контура» Елены Галичевской.




Елена Галичевская

Банки обязаны проверять финансовые операции клиентов и сообщать о подозрительных транзакциях в Росфинмониторинг. Если клиент попадает под подозрение, банк может отклонить операцию, приостановить действие договора обслуживания, заморозить счет и поместить организацию в черный список. Восстановить репутацию непросто. Чтобы не потерять бизнес, воспользуйтесь нашими советами по работе с банком.

Почему банки проверяют клиентов


Работу банковской системы в России регулирует Центральный банк (ЦБ РФ). Он устанавливает правила, по которым банки должны проверять клиентов. В методических рекомендациях от 21 июля 2017 № 18-МР и № 19-МР ЦБ поясняет, как выявить недобросовестных клиентов, и какие транзакции можно признать сомнительными. Банки придерживаются инструкций Центробанка, чтобы не потерять лицензию.

Проверкой операций занимается особое подразделение банка — финмониторинг. Если он усомнится в добросовестности клиента, банк может временно приостановить обслуживание или расторгнуть договор, а затем поместить организацию в список неблагонадежных.

Банки предпочитают работать только с добросовестными клиентами. Долговременное сотрудничество принесет кредитной организации больше прибыли, чем комиссия за вывод денежных средств с замороженного счета клиента.

7 советов, которые помогут сохранить репутацию


Совет 1. Не принимайте участие в противозаконных схемах. Банкам не нравится, когда их обманывают.

Совет 2. Сохраняйте все документы по сделкам. Банк может потребовать документы для подтверждения сделки и хорошо, если вы сможете их предоставить.

Совет 3. Изучите рекомендации ЦБ. В них описаны 10 параметров, по которым вашу организацию могут признать сомнительной:

  1. со счета снимается больше 30% от оборота по счету за неделю;
  2. не перечисляются налоги в бюджет или показатель налоговой нагрузки организации менее 0,9 % от оборота;
  3. на счет пришли деньги от контрагента, который одновременно перечисляет деньги на счета других клиентов той же кредитной организации;
  4. снимаются деньги с нескольких бизнес-карт, а других транзакций почти нет;
  5. зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  6. с счета не перечисляется зарплата, страховые взносы и НДФЛ;
  7. при значительных объемах операций на счете часто не остается средств;
  8. назначения платежей по счету не соответствуют деятельности организации;
  9. большинство поступлений на счет никак не связаны со списанием (средства поступают за стройматериалы, а списываются за доставку цветов);
  10. со счета не платится аренда, не покупаются канцтовары и прочее — то есть нет платежей, которые подтверждают реальное существование организации.

Совет 4. Подавайте в банк сведения обо всех важных переменах в вашей организации: смене ОКВЭД, новом юридическом адресе фирмы и прочих изменениях.

Совет 5. В платежках указывайте полную информацию. Раскройте назначение платежа, номера договоров, виды услуг. Избегайте абстрактных формулировок «информационные услуги за октябрь». Назначение платежей должно совпадать с деятельностью вашей фирмы. Если вы оказываете услуги по ремонту автомобилей, а контрагент платит вам за поставку овощей — такая транзакция вызовет подозрения банка.

Совет 6. Уплачивайте взносы и налоговые платежи с основного расчетного счета. Если у вас открыты счета в разных кредитных организациях, платите по очереди с каждого. Не забывайте про установленный ЦБ показатель минимальной налоговой нагрузки — от 0,9 до 1,5 % оборота по счету.

Совет 7. Проверяйте контрагентов до заключения договора. В этом могут помочь онлайн-сервисы, например, сервис экспресс-проверки Контур.Светофор окрашивает подозрительные организации в красный цвет.

Что делать, если попали в черный список


Прежде не существовало какого-либо механизма реабилитации клиентов, которые оказались в черном списке банка. Чтобы решить вопрос, ЦБ разработал рекомендации от 10.11.2017 № 29-МР. У кредитных организаций появилась возможность отменить предоставленную в Росфинмониторинг информацию об организациях, которые были занесены в список по причинам, не относящимся к отмыванию доходов.

В конце 2017 года соответствующие поправки были внесены и в «антиотмывочный» закон. Теперь закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ регулирует порядок выхода организации из черного списка и порядок обжалования действий банка по блокировке счета.

Центральный банк сформировал комиссию для реабилитации клиентов (МВК), которая будет подробно расследовать причины отказа в банковском обслуживании. Банк обязан предоставить обоснование блокировки в течение 3 дней после запроса комиссии. Подать заявление в комиссию может любой клиент, который не согласен с решением банка приостановить обслуживание. В течение 20 рабочих дней после подачи заявления МВК вынесет решение: оставить организацию в черном списке или реабилитировать ее.

Заключение комиссии обжаловать нельзя. Однако, если заключение вынесено в пользу клиента, комиссия информирует его, а также кредитную организацию, которая заблокировала счет. В течение 3 дней с момента получения заключения комиссии банк должен разблокировать счет или провести транзакцию, которую признал подозрительной.

В течение суток после получения уведомления о заключении комиссии банк должен написать в Росфинмониторинг, а тот — передать сведения в Центральный банк. ЦБ РФ разошлет новые данные по всем банкам. Заключение комиссии об аннулировании одной блокировки не переносится на другие случаи блокировки по этому клиенту.

Если МВК признает блокировку обоснованной, стоит проверить, не появились ли новые документы, которыми можно обосновать правомерность платежа. Представьте их в банк, чтобы разъяснить ситуацию. Действия банка также можно оспорить в суде.

Не связывайтесь с теми, кто предлагает за деньги удалить организацию из всех черных списков. Сделать это может только работник управления ЦБ. Список неблагонадежных клиентов рассылается во все кредитные организации, сведения об исключении из списка появятся у них тоже после очередной рассылки. Мошенники могут предложить за определенную плату открыть новый счет в другом банке — подобных предложений стоит избегать, это обман.

Как разблокировать счет


О приостановке подозрительных операций банк оповестит клиента, запросит документы и сведения о транзакции, источнике денег, контрагентах и фактической деятельности компании. Проверка документов позволит банку удостовериться в правомерности сделок и транзакций. Если же представленные сведения только увеличат сомнения, банк может:

  • сообщить в Росфинмониторинг о сомнительной операции;
  • отклонить транзакцию и подать информацию в Росфинмониторинг;
  • оценить уровень риска клиента, приостановить обслуживание карт и онлайн-банкинг. С этого момента компания станет объектом пристального внимания подразделения финмониторинг. Запрашивать дополнительные сведения будут по каждой новой операции.

Если компании заблокировали счет, свяжитесь с сотрудником банка и уточните, какие документы потребуются для проверки. Как можно быстрее представьте в банк необходимую информацию и разъяснения по транзакции, которую сочли подозрительной.

Не закрывайте заблокированный счет. Завести новый счет в другом банке вам не разрешат, а за перевод на новый открытый счет придется платить комиссию от 10 до 20%. Средства будут перечислены с пометкой о блокировке счета. Для другого банка это, по сути, стоп-сигнал, он может заморозить счет, попросить предоставить подтверждающие документы, начнет собственное расследование. Если даже МВК аннулирует блокировку, возместить понесенные убытки возможности не будет. Закон 115-ФЗ этого просто не предусматривает.

Читайте также:

Блокировка счета: как и за что все-таки можно заплатить

Когда ваш бизнес откажутся регистрировать

Как обычная подмосковная шаурма стала легендарной, выросла в сеть и уперлась в тупик

Как небольшая компания из России помогает армии США, Google и UEFA моделировать реальный мир


0
В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем
Комментарии
Первые Новые Популярные
Комментариев еще не оставлено
Выбрать файл
Блог проекта
Расскажите историю о создании или развитии проекта, поиске команды, проблемах и решениях
Написать
Личный блог
Продвигайте свои услуги или личный бренд через интересные кейсы и статьи
Написать

Spark использует cookie-файлы. С их помощью мы улучшаем работу нашего сайта и ваше взаимодействие с ним.