Страховка ипотеки

Страхование ипотечного кредита минимизирует вероятность потери или порчи заложенного имущества и помогает защитить кредитора от невозврата ссуды. Такая процедура становится обязательной при оформлении займа на недвижимость.

Страхование предлагает гарантию не только кредитному учреждению. Под защитой оказывается и заемщик. Чтобы выяснить, где дешевле и выгоднее оформить полис, необходимо сравнивать условия от разных компаний.

Разновидности ипотечной страховки: какие обязательны к оформлению

Объектом страхования (финансовой защиты) может быть:

1. Недвижимость. Дом, таунхаус, квартира, комната, дача или земельный участок, купленный по договору ипотеки. Страхование покрывает целостность залогового имущества.

2. Здоровье и жизнь. Страховка покрывает выплаты в результате наступления нетрудоспособности по причине причинения вреда жизни и здоровью. Такая страховка необязательна, но, если вы берете ипотеку без данной услуги, банк-кредитор может увеличить процент по выплатам. Выгодный займ без полиса взять сложнее. Чтобы понять, что выгоднее, следует сравнить условия по кредитованию со страховкой и без неё.

3. Титул на квартиру или другое недвижимое имущество. Страховка, предупреждающая возможность потери у владельца ипотечной недвижимости прав собственности. Особенно актуальной программа становится при приобретении вторичного жилья.

Страхование имущества, здоровья или титула помогает кредитору покрыть расходы, получив компенсацию при форс-мажорах. Даже если залоговая недвижимость сгорит или заемщик заболеет и будет не в состоянии погашать долг, кредитор все равно получит средства в полном объеме. Условия по кредитованию с оформлением полиса становятся более выгодными в сравнении с иными предложениями.

Для заемщика же суть страхования подразумевает дополнительные расходы, но имеет многочисленные преимущества. Например, в случае потери трудоспособности или смерти компания-страховщик выплачивает задолженность по текущей цене кредита за недвижимость, и долговые обязательства не ложатся на плечи родственников.

Особенности наступления страховых случаев

Все зависит от особенностей страхования и вида программы. Например, если ипотечное жилье оформлялось без полиса защиты жизни, то такие обстоятельства, как потеря здоровья в связи с нетрудоспособностью или смертью заемщика, не могут быть покрыты выплатой и считаться страховым случаем. Такие займы по своей сути имеют более высокие риски, чем те, что сопровождаются комплексным страхованием.

При оформлении договора список пунктов программы определяется индивидуально и рассчитывается с учетом состояния здоровья, особенностей профессии, возраста займополучателя. Наиболее часто недвижимость страхуют от ущерба, причиненного в результате пожара, стихийных бедствий, взрыва газа и противоправных действий третьих лиц.

Что покрывает защита титула собственности? Это ограничение (либо прекращение) взыскания от кредитора на заложенное имущество по решению судебной инстанции.

Например, если доказано, что:

1. Сделка совершена под принуждением, в результате мошенничества и т.п. Она признается недействительной.

2. При регистрации незаконного договора купли-продажи с несовершеннолетними. Например, при продаже недвижимого имущества без одобрения опекуна (законного представителя).

3. Когда доказано, что продавец в момент совершения сделки купли-продажи был в неадекватном состоянии.

При сравнении предложений необходимо узнать все нюансы программ. Учитывайте, что некоторые компании-страховщики не станут рассчитываться по компенсациям, если квартира повреждена из-за:

• умышленных действий собственника;

• ветхости вследствие естественного износа;

• проведения ремонтно-строительных работ;

• военных действий, техногенных катастроф;

• хранения легковоспламеняющихся или взрывоопасных веществ.

Единого списка не существует, так как каждый страхователь формирует свои программы под выгодные для них условия. Поэтому обязательно сравнивайте все особенности работы. Наступление страховых случаев оформляется документально. Перечень требуемых документов должен быть указан в договоре.

В случае имущественных споров необходим уставный документ, составленный представителем ЖКХ (ТСЖ) или должностным лицом МЧС. При наступлении страхового случая страхователь обязан уведомить об этом компанию, где брал полис.

Как происходят страховые выплаты

Страховые выплаты зависят от типа страхования и характера случая. При повреждении застрахованного имущества (например, дома) процесс проходит следующим образом:

• При полной гибели имущества страховая сумма на момент страхового случая выплачивается заемщику, что позволяет погасить оставшуюся часть ипотечного кредита.

• При частичных повреждениях затраты на восстановительные работы определяются на основе согласованных расходов, но не могут превышать страховую сумму. Средства направляются на ремонт имущества.

В случае страхования титула (права собственности) выплаты регулируются обстоятельствами, приведшими к утрате или ограничению права собственности. При полной утрате права собственности на имущество, страховая сумма на дату страхового случая выплачивается заемщику. При частичной утрате или ограничении права собственности сумма выплаты зависит от снижения стоимости имущества или размера ограничений, о чем рассчитывается страховая компенсация.

Для страхования от несчастных случаев и болезней страховая выплата зависит от характера случая: при смерти, инвалидности I или II группы или временной нетрудоспособности. Размер выплаты определен суммой, установленной на момент страхового случая.

Важно помнить, что процесс страховых выплат зависит от условий договора страхования и действующего законодательства. При наступлении страхового случая страхователь должен предоставить необходимую документацию, подтверждающую произошедший случай, чтобы получить выплату.

Советы по оформлению страховки по ипотеке

В некоторых случаях заемщики не анализируют условия по защите ипотеки, а берут страховку, предоставленную банком-кредитором. Но учитывайте, что кредитной организации не важно, где выдан полис, главное, чтобы он был взят у аккредитованного страховщика. Грамотно выбрав себе страховую компанию, вы можете получить самые выгодные условия.

Например, можно:

1. Хорошо сэкономить. Допустим, вы взяли страховой полис по предоставленным условиям. У других страховщиков такая услуга может предлагаться намного дешевле при точно таких же условиях покрытия страхового случая.

2. Воспользоваться более удобным вариантом оплаты. Многие страховщики не требуют обязательно посещать офис, чтобы продлить страховку. Намного удобнее действовать через агента-курьера или же использовать онлайн-вариант предоставления услуг.

3. Взять один полис вместо двух (и более). То есть, воспользоваться комплексным видом защиты, которое предлагают многие ведущие компании-страховщики.

Страховая компания «Пари» предлагает клиентам выгодные и удобные программы защиты ипотеки. Комплексное многофункциональное направление включает в себя страховку жилья заемщика, его жизни, защиту титула собственности и имущества. Такой вариант обеспечивает расширенное покрытие рисков и гарантирует максимальную защиту по более низкой стоимости.

Разнообразные направления рисков, включенных в комплексную программу, позволяют погасить задолженность перед кредитором в случае наступления страхового случая любого уровня и сложности.

Преимущества сотрудничества с компанией «Пари»

1. Оперативно. Есть возможность дистанционного взаимодействия без необходимости личного визита в офис.

2. Надежно. Служба поддержки работает круглосуточно и будет на связи в любое необходимое время.

3. Удобно. Имеется собственная курьерская служба. Доставка всех требуемых документов проводится в кратчайшие сроки.

СК «Пари» предлагает высоконадежные программы при оформлении ипотеки, гарантируя выполнение взятых кредитных обязательств при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Компания сотрудничает с ведущими банками России: Сбербанк, Газпромбанк, Банк Дом РФ, Райффайзен Банк, Юникредит Банк, ВТБ, ПСБ, Росбанк, ТКБ, Московский кредитный банк, Металлинвестбанк и другие.