“Ипотека в 2024: ждать ли снижения ставок и брать ли кредит? Экспертный анализ!”
Ипотечные кредиты: спрос несмотря на ставки
Рынок ипотеки показывает рост, несмотря на повышенные процентные ставки. В прошедшем году банки выдали более двух миллионов займов на жилье, что значительно превышает показатели прошлого года на 53%. При этом основная часть операций пришлась на квартиры на вторичке.
Рассрочка как альтернатива ипотеке
Покупка жилья в рассрочку может стать вариантом для тех, кто ищет альтернативы ипотечному кредитованию.
Изменения в ипотечном рынке
Эксперт в сфере инвестиций Михаил Скорых из компании «ЯрД» поделился анализом ситуации на рынке жилья и трудностями, с которыми сталкиваются заемщики.
Ключевые точки:
— Эволюция профиля заемщиков — Влияние госпрограмм на стоимость недвижимости — Различия между рассрочкой и ипотекой на вторичном рынке — Распространенные промахи менеджеров банков в ипотечном кредитовании
Срыв сделок по ипотеке и изменение ипотечных ставок
Сделка по ипотечному кредитованию может не состояться по разным причинам: проблемы с документацией, оценка объекта недвижимости ниже ожидаемой, изменение кредитной политики банка или ухудшение финансового состояния заемщика.
Профиль заёмщика
Лица, обремененные ипотекой на вторичное жилье, несмотря на подъем процентов по кредитам, обычно делятся на две группы. К первой относятся те, кто сменяет свою недвижимость, при этом обладая значительной суммой на первоначальный взнос благодаря продаже предыдущего имущества, что делает их менее уязвимыми к колебаниям ставок.
Варианты приобретения жилья
Ипотечная стратегия
Некоторые предпочитают оформить кредит на покупку жилплощади, несмотря на наличие собственных средств. Это связано с их способностью покрывать ежемесячные выплаты. Ожидается, что в будущем процентные ставки упадут, что позволит перефинансировать ипотеку.
Покупка новостроек
Другие выбирают новые объекты недвижимости, используя программы с государственной поддержкой. Это обеспечивает более низкие ставки по сравнению с покупкой на вторичном рынке. Распространенный подход — приобрести квартиру перед сдачей дома в эксплуатацию, чтобы арендные платежи покрывали ипотечные обязательства.
Изменения в возрасте ипотекополучателей
С течением времени люди, берущие ипотеку, становятся старше. Если в 2018 году средний возраст заемщика составлял 33 года, то к настоящему времени он увеличился до 38 лет. Такие данные предоставил исследовательский центр «Дом-РФ». Обычно это люди, состоящие в браке, однако у которых пока не появилось детей. Большая часть российских семей обладает устойчивой финансовой дисциплиной при возврате кредитов. Согласно данным компании «Дом.рф», в 62% случаев размер ежемесячных выплат по ипотеке не превышает трети от общего дохода домохозяйства. Наблюдается изменение в поведении заёмщиков. Раньше люди часто оформляли ипотеку не задумываясь о последствиях. Сейчас они ответственнее подходят к вопросу займа, что является положительным моментом. Важность осознания способности выплачивать кредит выходит на первый план. В настоящее время потенциальные покупатели сосредотачиваются на сумме месячного взноса, иногда пренебрегая общей стоимостью жилья. Это может быть рискованным, так как важно учитывать будущую стоимость недвижимости и её привлекательность на рынке. Обычно ипотеку оформляют на два десятилетия, но зачастую досрочно закрывают уже через 4 года. Желание обзавестись собственным жильем сопровождается мыслью о его постоянстве. Однако жизненные обстоятельства могут привести к необходимости смены места проживания. Важным аспектом при покупке является потенциальная ликвидность квартиры: стоит задуматься о возможности ее последующей выгодной продажи. Государственные меры по охлаждению экономики через повышение процентных ставок направлены на снижение потребительского спроса и инфляции. Одновременно, субсидирование ипотеки поддерживает стройиндустрию, стимулируя покупку жилья в новостройках. Сравнение 2018 и 2023 годов: Ключевой момент при покупке жилья — не только уровень ставок. Имеют значение: —Ликвидность объекта: Высоколиквидные квартиры могут дорожать со временем, в то время как менее привлекательные варианты, купленные из-за привлекательных условий кредитования, могут не пользоваться спросом. —Стоимость материалов: За первые месяцы 2023 года цены на стройматериалы сильно возросли. Например, арматура подскочила в цене, в некоторых регионах — даже на 70%. —Заработные платы рабочих: Увеличение оплаты труда строителей также отражается на финальной цене недвижимости. Покупка жилья требует внимательного анализа этих аспектов. В текущем году строители сдали больше домов, чем в два предыдущих года. Это данные от «Нашдом-рф». Несмотря на повышенный интерес к ипотечным программам с льготами, стоимость строительства растет, что влияет на общий рост цен на квартиры. Эксперты рекомендуют покупать жилплощадь, пока есть такая возможность. Продавцы часто не могут проверить финансовое состояние покупателей, в отличие от банков. Когда покупатели становятся владельцами, они могут использовать купленное жилье. Но если они задержат платежи, продавцу сложно быстро реагировать. Возвращение имущества через суд — долгий процесс. После этого продавцу предстоит заново искать покупателя. Чтобы избежать проблем, продавцы могут не передавать права на недвижимость до момента полной оплаты. Однако, так покупатель берет на себя все риски. Обмен квартирами редко устраивает обе стороны. Часто более эффективной является альтернативная сделка. В отсутствие наличных, предпочтительными вариантами финансирования становятся ипотечные и потребительские кредиты. Ипотечные специалисты могут допускать ошибки, влияющие на сделку. Во время заключения сделки клиент внес наличные для первого взноса. Сотрудник банка при регистрации учётной записи ошибся в данных паспорта. Кассир, приняв средства, зачислил их на ошибочный счёт. Позже выяснилось, что в системе банка существуют две учётные записи одного клиента: одна с одобренным кредитом, другая с внесёнными деньгами. Слияние записей оказалось невозможным. Произошёл казус: менеджер невольно аннулировала нашу заявку с подтверждённой низкой ставкой. При новом обращении ставка уже возросла. На месте выяснить ситуацию не удалось, и сделка того дня сорвалась. До повышения ставок оставалось всего пять дней, а мы оказались застрявшими в бюрократической машине. Надежду на скорое решение пришлось оставить и в последующие дни. Больше всего нервировала неопределённость: сохранят ли нам старую ставку, когда исправят ошибку? Банк лишь делал неуверенные обещания, не признавая свою вину официально. Клиентская дилемма и решениеМы осознавали, что из-за ошибки банка клиент мог понести финансовые убытки из-за кредита. Продавец дома нервничал, рассматривая других покупателей, т. к. сроки решения были неопределенны. Наши действия были многоплановыми: диалог с клиентом, переговоры с банком, успокоение продавца. Ситуация усложнялась молчанием банка. В порыве гнева я обратилась к руководству банка через связи. Это помогло, и вечером проблема была решена. На следующий день клиент оформил кредит по первоначальной ставке и приобрел жилье. При покупке жилья в ипотеку требуется высокая осмотрительность от покупателя и агента. Главные моменты: Заемщик подает первичное заявление и получает предварительное одобрение на сумму кредита. После выбора дома банк должен утвердить его стоимость. Сделки могут терпеть крах по множеству причин, включая изменения в финансовом состоянии клиента, недооценку недвижимости банком и различные непредвиденные обстоятельства. После того как банк сказал «да» вашей ипотечной заявке, не спешите расслабляться. Важно сохранять финансовую стабильность до получения ключей. Воздержитесь от новых заёмов и кредитных карт — даже бездействующие счета могут сыграть против вас. Избегайте запросов кредитов в других банках, они могут насторожить кредитора. Не только ваша кредитная, но и юридическая чистота имеют значение. Любые правонарушения могут стать причиной для пересмотра решения по ипотеке. Поддерживайте свой социальный и финансовый образ безупречным, чтобы не дать банку повода менять свое решение. Малоизвестный факт: банк может отклонить ценник оценщика, предложив меньшую сумму. К примеру, выбранная вами квартира оценена в 10 млн руб., но кредитор настаивает на 8 млн. Без дополнительного финансирования покупка не состоится. Иногда банки отказывают в подтверждении цены на отремонтированные и меблированные квартиры. Важно заранее обсудить с агентом и оценщиками реальную стоимость, которую готов признать банк. Оценочные компании, стремясь удержать клиента, могут завышать цену в отчете, не предупреждая об рисках. Изменение ипотечных ставок тесно связано с общим состоянием экономики страны. Увеличение государственных расходов приводит к росту ликвидности, что отражается на рынке жилья и может привести к увеличению стоимости кредитования из-за инфляции. Для ее контроля может быть принято решение о повышении ключевой ставки. Анализ рыночной ситуации В условиях роста процентных ставок, рынок недвижимости испытывает значительные трудности. Такая обстановка может привести к задержкам в оплате, финансовым кризисам и даже банкротству компаний и частных лиц. Важно адаптироваться к текущим экономическим условиям. Стратегия действий. Перед принятием решений важно: — Определиться с конечной целью. — Тщательно оценить свои финансовые ресурсы. Источник: ’Дом-рф" Почему вы хотите избавиться от своего жилья и какие у вас планы на будущее?Продажа квартиры может быть связана с различными жизненными изменениями. Важно определить следующие шаги после продажи.В чем цель приобретения нового дома?Покупка квартиры требует ясного понимания целей и нужд.Каков план действий при необходимости экстренной продажи жилья?В критических ситуациях нужен четкий алгоритм быстрой продажи, даже если квартира обременена ипотечным кредитом.Где проживать, если возникнут проблемы с выплатой ипотеки?Нужно предусмотреть варианты временного жилья на случай финансовых затруднений. Проработка этих аспектов способствует взвешенному выбору. Ожидание снижения стоимости жилья может затянуться на неопределенный срок. Ведь универсального времени, когда всем будет выгодно вкладываться в недвижимость, просто не существует, как показывает опыт. С 2019 года некоторые потенциальные покупатели в ожидании кризиса на рынке откладывают покупку, тем временем другие люди находят решения для своих жилищных нужд. Если вы хотите получить консультацию по флиппингу, провести совместный проект или пройти обучение от Михаила и Алены Скорых — обращайтесь на сайте yard-invest.pro. Наш Telegram канал — Подписывайтесь 
Статистика по ипотеке
Ипотечные тенденции
Фокус на платежи
Ипотечное кредитование
Влияние льготных ипотечных программ на ценообразование
Изменения в Ипотечных Ставках
Влияние рыночных факторов на стоимость недвижимости
Рынок Жилья: Динамика и Ценообразование
Риски продажи недвижимости
Возможное решение
Альтернативы Покупки Жилья
Распространенные Промахи Ипотечных Специалистов
Инцидент в банке
Проблемы с банковским обслуживанием
Примеры типичных проблем
Основные причины неудачи ипотечных сделок
Этап 1: Пре-одобрение
Этап 2: Одобрение объекта
Как избежать отказа по ипотеке после одобрения
Будьте внимательны к своей репутации
Разногласия в оценке стоимости жилья
Важность предварительной оценки недвижимости
Влияние экономики на ипотечные ставки
Продажа и Покупка Квартиры
