Как устроены валютные операции и трансграничные переводы в ОАЭ: гайд с цифрами, механизмами и практикой

Что важно знать предпринимателям: комиссии, лимиты, сроки

Лимиты:

1. до 100 000 AED в день, либо 450 000 AED в месяц — через стандартные банковские интерфейсы;
2. крупные суммы — через SWIFT, с полным набором документов.

Сроки:

1. локальные переводы — до 1 рабочего дня;
2. международные переводы — 2–3 рабочих дня.

Комиссии:

1. банки: 3–4% от суммы перевода;
2. обменники — от 1%, в зависимости от направления и суммы;
3. финтехи — варьируется, но часто более выгодны.

Банки, финтех и цифровизация

ОАЭ — активный рынок для финтеха. В условиях растущей конкуренции банки либо запускают собственные цифровые решения, либо покупают финтех-компании и внедряют их white-label продукты.

Сегодня доступны гибридные решения: от полностью цифровых банков до платформ с мультивалютными кошельками, где можно управлять средствами, конвертировать валюту и отправлять переводы с минимальными комиссиями.

Кто регулирует валютные операции

Все финансовые институты (банки, брокеры, обменники) поднадзорны:

1. Центральному банку ОАЭ;
2. Международному финансовому центру Дубая (DIFC);
3. Глобальному рынку Абу-Даби (ADGM).

Все операции проходят по стандартам KYC/AML. Да, открытие счёта — это всегда проверка клиента: происхождение средств, структура компании, описание деятельности. Это нормально и заранее ожидаемо в любой юрисдикции.

Валютные брокеры: когда они нужны

Если ваша компания работает с крупными объемами международных переводов, особенно при покупке/продаже валют, работа через валютного брокера может быть более выгодной.

Популярные игроки:

1. Al Ansari Exchange
2. Lulu Exchange
3. BFC Group Holdings

Они предлагают спотовые и форвардные контракты, мультивалютные счета, быстрый обмен с минимальными комиссиями. Обратите внимание на лицензии и проверяйте регулирование — в ОАЭ работает четкая система контроля.

Финтех как альтернатива банкам

Цифровые сервисы (Wise, PayPal, iPay, Revolut Business и др.) в ОАЭ пользуются всё большей популярностью. Они:

1. позволяют переводить деньги дешевле и быстрее;
2. предлагают мультивалютные кошельки;
3. подключаются к корпоративной бухгалтерии.

Для ИТ-стартапов и digital-компаний — это часто оптимальное решение на старте.

Вывод: что важно учитывать предпринимателю

1. Валютных ограничений нет, но комплаенс высок.
2. Много легальных способов перевода: банки, финтехи, обменники, брокеры.
3. Финтех-платформы выигрывают в скорости и комиссии — особенно для небольших и частых операций.
4. KYC и AML обязательны — готовьте структуру бизнеса и обоснование платежей заранее.

Если вы планируете масштабировать бизнес в регионе MENA или просто открываете счет для обслуживания клиентов в долларах или евро — ОАЭ остаются одной из самых удобных юрисдикций для трансграничных операций.